Najczęściej zadawane pytania

Jeżeli posiadasz już sklep internetowy i infrastrukturę do obsługi klientów, kolejnym ważnym krokiem jest przygotowanie niezbędnych dokumentów, takich jak polityka prywatności i regulamin. Ważne, by dokumenty jasno opisywały opcje i koszty dostawy, warunki zwrotu zakupionego towaru itp. Linki do dokumentów powinny być łatwo dostępne (najczęściej umieszczane są one w stopce strony). Nie mniej istotne jest przygotowanie kompletnych opisów produktów w sklepie, które będą zawierały dobrej jakości zdjęcia, precyzyjne opisy, ceny, koszty i czas dostawy. Pamiętaj także o umieszczeniu na stronie informacji do łatwego kontaktu z firmą – w postaci adresów e-mail, formularza czy telefonu.

Najlepszym sposobem, by uniknąć przewalutowania, jest dobre poznanie swoich klientów. Kluczowa jest wiedza skąd Twoi klienci pochodzą oraz do jakich chcesz dotrzeć ze swoim produktem. Jeśli większość usług sprzedajesz w Europie, lepiej otworzyć konto merchanckie w euro. Jeśli próbujesz dotrzeć do klientów ze Stanów, otwórz konto w dolarach. Może się też okazać, że najlepiej będzie dla twojego modelu biznesowego procesować zarówno w euro jaki i dolarach. Warto się wtedy zastanowić, czy nie będzie opłacało się otworzyć kont bankowych we wszystkich tych walutach i otrzymywać wypłat na poszczególne konta walutowe. W ten sposób unikniesz przewalutowań wypłacanych kwot do głównej waluty rachunku po bankowym kursie.

Acquirer (centrum rozliczeniowe/autoryzacyjne) to podmiot, który otwiera i prowadzi konto merchanckie dla tych sprzedawców chcących przyjmować płatności kartami online. Acquirer m.in. ściąga środki z kart klientów i wypłaca je sprzedawcy na jego konto firmowe (na warunkach określonych w umowie). Co istotne, acquirer bierze na siebie ryzyko związane z płynnością finansową sprzedawcy, dlatego też interesuje go natura biznesu prowadzonego przez sprzedawcę oraz czy zachowa on płynność finansową w dłuższym okresie czasu.

To mechanizm stosowany przez acquirerów (centra autoryzacyjne) w przypadku sprzedawców, którzy są uznawani za ryzykownych dla banku (z racji branży, modelu biznesowego itp.). Ogólna zasada działania rezerwy kroczącej jest następująca: określony procent przychodu sprzedawcy (np. 10%) jest zamrażany na określony czas (np. 6 miesięcy). Po upływie tego czasu, zamrożona kwota jest wypłacana.

Przykład: acquirer może zamrozić 10% przychodu sprzedawcy w styczniu i wypłaci zamrożoną kwotę w lipcu; 10% przychodu z lutego zostanie wypłacone w sierpniu i tak dalej. (Oczywiście reszta przychodu jest wypłacana na bieżąco.

21 maja 2013 Polskie ePłatności Sp. z o.o. (Polskie ePłatności Online) uzyskało zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego na świadczenie usług płatniczych w charakterze krajowej instytucji płatniczej. Czym jest instytucja płatnicza? Rolę instytucji płatniczej regulują postanowienia dyrektywy Parlamentu Europejskiego o usługach płatniczych (PSD 2007/64/EC). Celem dyrektywy jest zwiększenie konkurencji w rynku płatności instytucji niebędących bankami oraz dbanie o zrównoważony rozwoju rynku płatniczego w Unii Europejskiej. W Polsce dyrektywę reguluje ustawa o usługach płatniczych z 19 sierpnia 2011 r. Co to oznacza dla klientów? Status instytucji płatniczej daje Polskie ePłatności Sp. z o.o. (Polskim ePłatnościom Online) możliwość przyjmowania wpłat i dokonywania wypłat gotówkowych z rachunku płatniczego, wykonywania transakcji płatniczych, usług polecenia zapłaty, polecenia przelewu oraz wydawania instrumentów płatniczych (takich jak karty płatnicze itp.) w całym obszarze SEPA (Single Euro Payments Area). Ponadto status instytucji płatniczej zapewnia klientom dodatkowe bezpieczeństwo transakcji. Oprócz tego Polskie ePłatności Sp. z o.o. (Polskie ePłatności Online) może również świadczyć usługi klientom z innych regionów z wykorzystaniem innych modeli płatniczych (np. PayPal, SOFORT, giropay, American Express itp.). Cała działalność Polskie ePłatności Sp. z o.o. jest nadzorowana przez Komisję Nadzoru Finansowego. Więcej informacji: Komunikat ze 183. posiedzenia Komisji Nadzoru Finansowego w dniu 21 maja 2013 r.

Tak, współpracujemy również z początkującymi biznesami.

Wystawca karty (ang. issuing bank lub issuer, po polsku również emitent) to bank, który oferuje różnego rodzaju karty płatnicze umożliwiające kupowanie produktów i usług oraz realizuje płatności kartami, przekazując środki do acquirera (centrum rozliczeniowego) w imieniu klienta.

Deskryptory transakcji to opisy na wyciągach rachunków bankowego lub kart kredytowych, które ułatwiają konsumentom identyfikację zakupów. W większości przypadków poza numerem identyfikującym transakcję, klient znajdzie w opisie także nazwę operatora płatności. Dodatkowo można umieścić w opisie takie informacje jak: nazwa produktu, nazwa firmy czy numer telefonu do działu obsługi klienta. Pomogą one klientowi w przypadku, gdy nie będzie mógł zidentyfikować transakcji.

Płatności kartami są wygodne i bezpieczne. Dzięki takim usługom jak 3-D Secure czy chargeback, Twoje finanse są chronione. Karta kredytowa pomaga w budowaniu pozytywnej historii kredytowej – w efekcie możesz polepszyć swoją zdolność kredytową. Co więcej, karty płatnicze umożliwiają błyskawiczne zakupy za pomocą jednego kliknięcia, a także dokonywanie płatności subskrypcyjnych bez konieczności wpisywania danych karty i użytkownika za każdym razem.

Dane kart, które można przechowywać (zgodnie ze standardami) i które potrzebne są do realizowania płatności, są przechowywane przez PeP Online. Sprzedawcy nie przechowują takich wrażliwych danych ze względów bezpieczeństwa (w tym wytycznych PCI). Aby realizować płatności, odwołują się jedynie do informacji o konkretnych kartach, posługując się numerami ID z systemów PeP Online. Dzięki temu sprzedawcy nie muszą ponosić odpowiedzialności za przechowywanie danych kart swoich klientów.

PeP Online (Polskie ePłatności Sp. z o.o.) może przechowywać dane kart kredytowych. Posiadamy usługę Card Data Storage, która umożliwia bezpieczne przechowywanie danych zgodnie z wytycznymi PCI DSS.

Card Data Storage to usługa Polskich ePłatności Online, która umożliwia bezpieczne przechowywanie danych kart zgodnie z wytycznymi PCI DSS. Dzięki CDS konsumenci mogą wygodnie płacić za towary i usługi bez konieczności każdorazowego wpisywania danych kart – wystarczy jeśli podadzą je tylko raz. Zostaną one zapisane z użyciem CDS i każdy kolejny zakup będzie się do nich odwoływał (oczywiście dla każdego klienta można zapisać informacje o wielu kartach). Card Data Storage to bardzo istotna i wygodna funkcja. Dzięki niej sprzedawcy mogą oferować dużo wygodniejsze płatności. Sami nie muszą przy tym ponosić odpowiedzialności za przechowywanie wrażliwych danych ani przechodzić cyklicznych audytów bezpieczeństwa.

Chargeback (inaczej: obciążenie zwrotne) to rodzaj zwrotu środków; jest inicjowany przez wystawcę karty (issuera) w imieniu posiadacza karty (procedurę reklamacyjną rozpoczyna klient – w tym celu kontaktuje się ze swoim bankiem i zgłasza żądanie zwrotu środków). To także mechanizm mający na celu ochronę konsumenta – jeśli tylko klient uważa, że zakupione towary lub usługi są niezgodne z umową lub też znajdzie w historii płatności kartą transakcje, których nie rozpoznaje – może zgłosić reklamację chargeback. Zadaniem banków jest określenie, czy środki powinny zostać zwrócone klientowi (sprzedawca może się „bronić”, np. przedstawiając dowody świadczące o tym, że wywiązał się z umowy sprzedaży i zgłoszony chargeback jest bezpodstawny). Warto zauważyć, że każdy przypadek jest indywidualny i musi być rozpatrywany osobno. Niemożliwe jest zatem pełne zautomatyzowanie całej procedury, przez co wymaga ona dodatkowej opłaty. Jeśli chargeback zostanie uznany za bezpodstawny, środki nie są zwracane posiadaczowi karty ale sprzedawca nadal musi zapłacić tzw. opłatę za chargeback. Jeżeli chargeback zostanie uznany, sprzedawca zwraca pieniądze klientowi i dokonuje opłaty za chargeback. Duża liczba chargebacków może prowadzić do zamknięcia biznesu.

Unikanie chargebacków nie jest trudne, ale wymaga kilku działań prewencyjnych:

• Umieść na stronie jasno sformułowany regulamin z wyszczególnionymi warunkami dotyczącymi kosztów i sposobów dostawy, zwrotów towaru itd.
• Opisy transakcji na wyciągu bankowym powinny zawierać numer telefonu na wypadek, gdyby klient nie mógł rozpoznać transakcji.
• Utrzymuj dobry kontakt z klientami.
• Wysyłaj e-maile potwierdzające zamówienia i monitoruj transakcje

Są dwa sposoby, aby wdrożyć płatności z PeP Online:

• Secure Form – to gotowe i łatwe w integracji rozwiązanie – wystarczy, że będziesz przekierowywać swoich klientów na przygotowany i hostowany przez PeP Online formularz płatniczy;
• API – umożliwia przyjmowanie płatności bezpośrednio na Twojej stronie oraz pełną kontrolę nad procesem zakupowym i jego wyglądem; z API możesz również skorzystać z wielu dodatkowych rozwiązań, jak np. płatności jednym kliknięciem. Nie zapomnij o konieczności dodania IP do whitelisty podczas integracji.

Więcej dowiesz się z naszej strony Developer Zone.

Możesz zintegrować się z PeP Online używając dowolnego języka programowania. Obecnie oferujemy klientów API w PHP, Pythonie i Ruby, ale możesz łatwo stworzyć własny wrapper do naszego API(REST) w dowolnym języku programowania.

API to skrót od Application Programming Interface. Innymi słowy to zestaw narzędzi programistycznych, które dane środowisko udostępnia na zewnątrz dla wszystkich, którzy chcą mieć możliwość połączenia się i komunikowania z nim. W naszym przypadku API pozwala wywołać metody systemów Polskich ePłatności Online, które np. przetworzą płatność czy autoryzują kartę kredytową. Aby to ułatwić, oprócz API oferujemy także nakładki (PeP Online (PayLane) REST Client) i przykłady kodu w różnych językach programowania – pomogą one łatwo rozpocząć integrację z PeP Online (część pracy wykonaliśmy już za Ciebie).

Na początku musisz stworzyć konto testowe. Konto umożliwia przeprowadzenie pełnej integracji bez konieczności przetwarzaniach prawdziwych płatności. Dzięki kontu testowemu możesz przeprowadzić testowe transakcje czy sprawdzić jakie funkcjonalności i usługi płatnicze rzeczywiście odpowiadają Twojemu biznesowi. Będziesz potrzebował programisty, który zintegruje Twoją stronę z naszą bramką płatniczą. Z myślą o programistach przygotowaliśmy przykłady kodu w różnych językach programowania: PHP, Python, Ruby i inne. Więcej informacji: API na Developer Zone

Przykłady kodu znajdziesz na naszej stronie Developer Zone.

Sprawdź, czy masz poprawne merchant_id oraz salt hasha. Zaloguj się do naszego Merchant Panelu – powyższe informacje znajdziesz klikając kolejno Administracja -> Integracja -> Podstawowe -> Integracja Secure Form.

Jeśli zdecydujesz się oddać klientowi pieniądze – całą kwotę lub jej część – musisz wykonać tzw. refund, czyli zwrot środków. Operacja ta pozwala na zwrócenie środków przypisanych do konkretnej transakcji (czyli zwracasz klientowi pieniądze, które uprzednio wpłacił). Aby dokonać zwrotu, musisz znać numer identyfikacyjny transakcji, tzw. ID number. Możesz go znaleźć w Merchant Panelu w zakładce Transakcje. Więcej informacji: Zwrot środków – Developer Zone

Notyfikacje nie są wymagane, by poprawnie przetworzyć płatność, tak więc od Ciebie zależy, czy je zaimplementujesz. Pamiętaj jednak, że zawsze jest to rozwiązanie preferowane i zalecane – to po prostu dobra praktyka.

Tak, mamy listę testowych numerów kart. Znajdziesz ją na stronie Developer Zone w sekcji Testowe numery kart.

Jeśli kwota płatności jest przypadkiem numerem kodu błędu, nasze API zwraca taki właśnie błąd zamiast potwierdzenia płatności. Ta funkcjonalność działa tylko na kontach testowych (ułatwia wdrażanie); na rzeczywistym koncie można oczywiście podawać dowolne kwoty transakcji.

Tak. PeP Online oferuje pluginy do popularnych platform e-commerce, takich jak: Magento, osCommerce, Zen Cart, OpenCart i PrestaShop. Pozwalają zintegrować się z PeP Online za pomocą paru kliknięć. Dodatkowo wspieramy WordPress, jedno z popularniejszych narzędzi opesource’owych do blogowania, oraz Shoplo – platformę do tworzenia sklepów online.

Informacje o tym jak ściągnąć i zaimplementować pluginy znajdziesz na Developer Zone w sekcji Pluginy

Oczywiście. Wystarczy tylko wdrożyć płatności jednym kliknięciem korzystając z naszego API. Gdy klienci stworzą konta na stronie Twojego sklepu czy usługi (lub uzupełnią już istniejące danymi karty płatniczej), zachowamy te informacje. Czasem klient nie wypełni całego profilu podczas rejestracji, ale dane karty płatniczej zostaną zapisane po dokonaniu pierwszej transakcji. Od tej pory pory klient będzie mógł korzystać z płatności jednym kliknięciem, jeśli tylko będzie zalogowany.

Waluty transakcji (ang. transaction currencies) to waluty, w których sprzedawca przyjmuje płatności. Jego klienci płacą za towary czy usługi w walutach transakcji. Waluty rozliczeń (ang. settlement currencies) to waluty, w których sprzedawca otrzymuje wypłaty ze swoich kont merchanckich.

Dobrym sposobem jest określenie liczby możliwych przewalutowań i wybranie takiej waluty rozliczeń, która ją zminimalizuje. Przykładowo jeśli spodziewamy się, że większość naszych płatności będziemy otrzymywać w funtach brytyjskich, może okazać się rozsądne założenie konta merchanckiego właśnie w tej walucie. Co więcej, być może otwarcie konta firmowego w funtach brytyjskich również okaże się dobrym krokiem – w ten sposób uniknie się nie tylko kosztów przewalutowań przy transakcjach, ale także przy wypłatach środków.

Oferujemy naszym klientom:

przelewy bankowe,

płatności kartami: karty kredytowe, debetowe, przedpłacone (pre-paid) itd.

direct debit (polecenia zapłaty),

PayPal i wiele innych.

Oprócz metod płatności znanych na całym świecie, oferujemy również te, które są popularne w konkretnych krajach lub na danych rynkach. Przykładowo systemy takie jak iDEAL czy SOFORT Banking są doskonałym wyborem na części europejskich rynków (podobnie jak np. niektóre karty brandowane). Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej, po prostu skontaktuj się z nami.

Możemy obsługiwać płatności sprzedawców z państw wymienionych na poniższej liście.

• Andora,
• Austria,
• Belgia,
• Bułgaria,
• Chorwacja,
• Cypr,
• Czechy,
• Dania,
• Estonia,
• Finlandia,
• Francja,
• Gibraltar,
• Grecja,
• Grenlandia,
• Hiszpania,
• Holandia,
• Irlandia,
• Islandia,
• Liechtenstein,
• Litwa,
• Luksemburg,
• Łotwa,
• Malta,
• Monaco,
• Niemcy,
• Norwegia,
• Polska,
• Portugalia,
• Rumunia,
• San Marino,
• Słowacja,
• Słowenia,
• Szwajcaria,
• Szwecja,
• Węgry,
• Wielka Brytania
• Włochy,
• Wyspa Man.

Jeśli nie ma na liście kraju, w którym prowadzisz biznes, nie zawsze oznacza to, że definitywnie nie możemy z Tobą współpracować. Napisz do nas, a postaramy się znaleźć rozwiązanie.

Jeśli bank z jakiegoś powodu anuluje czy odrzuci transakcję, APO automatycznie podejmuje kolejne próby realizacji płatności z innymi kontami, aż uzyska potwierdzenie przyjęcia transakcji.

Automatic Payment Optimizer jest usługą idealną dla dużych biznesów, które posiadają więcej niż jedno konto merchanckie.

CVV to skrót od Card Verification Value, z kolei CVC oznacza Card Verification Code (można spotkać także inne akronimy, które najczęściej odnoszą się do tego samego kodu: CVV2/CVC2, CID, CVD, CVVC). To kod bezpieczeństwa, który nie jest zapisany w pasku magnetycznym ani chipie, a jedynie nadrukowany na karcie płatniczej. Jeśli klient podaje poprawny kod CVV podczas dokonywania płatności, oznacza to, że faktycznie jest posiadaczem fizycznej karty. Taki mechanizm bezpieczeństwa ma zapobiegać próbom oszustwa (np. posługiwanie się skradzionymi numerami kart) w przypadku transakcji typu card not present, kiedy sprzedawca nie jest w stanie stwierdzić, czy klient posiada fizyczną kartę. Zazwyczaj kod CVV/CVC to trzycyfrowy numer nadrukowany na odwrocie karty – wyjątkiem są karty American Express, gdzie kod ten jest nadrukowany z przodu karty i składa się z czterech cyfr.

To dodatkowy mechanizm bezpieczeństwa używany w przypadku płatności kartami, które uczestniczą w programie 3-D Secure. Stosowanie go jest najczęściej opcjonalne, aczkolwiek są przypadki (konkretne rodzaje kart w niektórych krajach), kiedy jest to wymagane. Mechanizm 3-D Secure jest prosty w obsłudze – to dodatkowy krok podczas płatności kartą online. Klient jest przekierowany na specjalną stronę banku (dostarczającego usługę 3-D Secure) i proszony o wprowadzenie stosownego kodu.

AVS stanowi skrót od Address Verification System; to mechanizm bezpieczeństwa stworzony, by zminimalizować ryzyko oszustw przy płatnościach kartami przez internet. Polega on na porównywaniu danych adresowych podanych przy dokonywaniu płatności z tymi, które są przypisane do karty. System jest stosunkowo elastyczny – potrafi rozróżnić pomyłki klienta (np. literówka popełniona przy wpisywaniu nazwy ulicy wcale nie musi skutkować niezgodnością danych) oraz pozwala na określenie stopnia wrażliwości. AVS jest dostępny jedynie w niektórych krajach.

Tak, w ofercie Polskich ePłatności Online znajdują się rozwiązania dla płatności mobilnych. W przypadku tworzenia własnej aplikacji mobilnej najlepszym rozwiązaniem jest dodanie do niej modułu płatności i niewymuszanie na użytkownikach opuszczenia aplikacji w celu dokonania zakupu. Dla firm, które sprzedają usługi i produkty w swojej aplikacji, PeP Online przygotował biblioteki mobilne i przykłady wykorzystania kodu (na początek dla platformy Android). Ułatwią one integrację modułu płatności z aplikacją. Biznesom, które posiadają po prostu stronę lub sklep w wersji mobilnej, PeP Online proponuje mobilną wersję formularza płatniczego. Formularz płatniczy automatycznie wykrywa urządzenia, na którym użytkownik dokonuje zakupu, i dostosowuje do niego wygląd. Sprzedawca nie musi dodatkowo integrować systemu płatności z myślą o użytkownikach smartfonów i tabletów. Dla firm, które wolą, by ich użytkownik na etapie płatności pozostał na stronie sklepu, Polskie ePłatności Online proponują integrację przez API.

Tak. Biblioteki, przykłady wykorzystania kodu zebrane zostały na stronie Developer Zone