Pieniądze w OFE nie są dostępne od ręki. Sprawdź, kiedy można z nich skorzystać

Środki zgromadzone w Otwartych Funduszach Emerytalnych nie działają jak pieniądze na zwykłym rachunku oszczędnościowym. Choć należą do systemu emerytalnego i są przypisane do konkretnego członka OFE, nie można dowolnie wypłacić ich przed osiągnięciem wieku emerytalnego.  

Zasady dysponowania tym kapitałem wynikają z przepisów i przewidują jedynie określone sytuacje, w których środki mogą zostać przeniesione lub podzielone. 

Czy pieniądze z OFE można wypłacić przed emeryturą? 

Osoba posiadająca środki w OFE nie może zlecić ich wypłaty na własny rachunek ani przeznaczyć ich na bieżące wydatki. Nie ma więc możliwości wykorzystania pieniędzy zgromadzonych w funduszu np. na zakup nieruchomości, spłatę kredytu czy dowolny cel konsumpcyjny. 

OFE jest częścią systemu emerytalnego, dlatego zgromadzony w nim kapitał ma służyć finansowaniu przyszłego świadczenia. Środki są inwestowane na rynku finansowym, ale możliwość korzystania z nich jest znacznie bardziej ograniczona niż w przypadku dobrowolnych form oszczędzania. 

Przed osiągnięciem wieku emerytalnego pieniądze mogą być przesuwane jedynie według reguł przewidzianych w ustawie. Dotyczy to przede wszystkim mechanizmu stopniowego przenoszenia środków do ZUS oraz rozliczeń po śmierci członka funduszu. 

Co dzieje się ze środkami z OFE przed emeryturą? 

Na 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego zaczyna działać tzw. suwak bezpieczeństwa. W jego ramach środki są sukcesywnie przekazywane z OFE na subkonto prowadzone w ZUS. Proces odbywa się stopniowo, dlatego w momencie przejścia na emeryturę rachunek w OFE co do zasady jest już opróżniony. 

Oznacza to również, że po ukończeniu 60 lat przez kobietę lub 65 lat przez mężczyznę nie można zażądać wypłaty całej wcześniej zgromadzonej kwoty w formie jednorazowego przelewu. Kapitał przeniesiony z OFE jest uwzględniany przez ZUS podczas ustalania wysokości emerytury, a następnie wypłacany w ramach comiesięcznego świadczenia. 

Czy środki z OFE podlegają dziedziczeniu? 

Pieniądze zgromadzone w OFE nie przepadają w przypadku śmierci członka funduszu. Mogą zostać podzielone między małżonka oraz osoby wcześniej wskazane przez zmarłego. Jeżeli takich osób nie wyznaczono, środki mogą wejść do spadku. 

Jeśli członek OFE pozostawał w małżeństwie, a zgromadzony kapitał należał do majątku wspólnego, część środków może przypaść współmałżonkowi. Pozostała część trafia do osób uprawnionych albo spadkobierców. 

Trzeba jednak pamiętać, że wypłata nie odbywa się automatycznie. Osoba uprawniona musi zgłosić się do funduszu i przedstawić wymagane dokumenty. Jeżeli część pieniędzy została już wcześniej przeniesiona na subkonto w ZUS, również może podlegać podziałowi po śmierci ubezpieczonego.