Cashback i Moneyback, czyli sprytny sposób na zwrot pieniędzy za zakupy

Cashback i Moneyback to dwa angielskie terminy, które w ostatnich latach mocno zakorzeniły się w naszym codziennym życiu. Te pojęcia są powszechnie znane zarówno osobom związanym z sektorem finansowym, jak i zwykłym konsumentom, którzy na co dzień posługują się kartą płatniczą. Cashback, w ramach usługi cashback, pozwala klientom na wygodne wypłaty gotówki w trakcie dokonywania zakupów w wybranych sklepach stacjonarnych, za pomocą terminala płatniczego, co daje oszczędność czasu i eliminuje konieczność szukania bankomatu. Z kolei Moneyback, będący usługą moneyback, to rozwiązanie zachęcające użytkowników do korzystania z karty płatniczej dzięki zwrotom części wydatków. Te funkcje działają jak swoiste magnesy, przyciągając klientów do produktów takich, jak konto osobiste, które jest nieodzowne z perspektywy sprzedaży dodatkowych usług bankowych, jak te oferowane przez: Alior Bank, Nest Bank, Bank Pocztowy czy Santander Bank Polska.

Spis treści:

1. Co to cashback i na czym polega usługa cashback?
2. Zalety korzystania z cashback
3. Ograniczenia przy korzystaniu z usługi cashback
4. Czym jest usługa moneyback?
5. Warunki, które trzeba spełnić, korzystając z moneyback
6. Opłacalność moneyback
7. Cashback i Moneyback – podsumowanie

Co to cashback i na czym polega usługa cashback?

Cashback to usługa bankowa (często zapisywane również jako Cash Back), która pojawiła się w Polsce w 2006 roku, dając użytkownikom kart płatniczych możliwość wygodnego wypłacania gotówki przy okazji dokonywania zakupów. Zarówno zwrot cash back, jak i money back oznaczają w języku angielskim zwrot pieniędzy. Warto zaznaczyć, że na świecie funkcja ta była znana znacznie wcześniej, bo już od lat 80. ubiegłego wieku. Cashback to usługa, jaka została najpierw wprowadzona w Wielkiej Brytanii i Stanach Zjednoczonych, a następnie dotarła do takich krajów, jak Włochy czy Czechy.

Jak działa cashback? Obecnie w ramach usługi cashback, można wypłacić gotówkę podczas płacenia kartą płatniczą za określony produkt bądź usługę w wybranych sklepach stacjonarnych i punktach usługowych, co znacznie zwiększa komfort dokonywania zakupów oraz pozwala zaoszczędzić czas na szukanie bankomatu.

Które banki wprowadziły możliwość wypłaty gotówki jako pierwsze?

W Polsce jako pierwsze usługę cashback wprowadziły trzy banki: PKO BP, MultiBank oraz mBank. Z czasem liczba punktów handlowo-usługowych, w których możesz wypłacić pieniądze w ramach usługi cashback, przewyższyła liczbę bankomatów w kraju, co pokazuje jej rosnącą popularność i wygodę. Mimo to z raportu TNS Polska wynika, że aż 74% Polaków nadal nie wie, czym dokładnie jest usługa cashback. Wiele osób myli ją z usługą moneyback, która polega na zwrocie części pieniędzy za zakupy. Cashback natomiast to wygodna funkcja, umożliwiająca wypłatę gotówki podczas płacenia kartą płatniczą w sklepie bądź innym punkcie usługowym.

Z usługi cashback mogą korzystać wyłącznie posiadacze kart debetowych MasterCard/Maestro oraz Visa wydanych przez banki, które wprowadziły tę dodatkową funkcjonalność. Wypłatę niewielkich kwot w ramach tej usługi można zrealizować w sklepach spożywczych, dużych marketach oraz na stacjach benzynowych. Aby skorzystać z cashbacku, wystarczy poinformować sprzedawcę o chęci wypłaty gotówki w trakcie dokonywania płatności kartą. Następnie należy wskazać konkretną, dowolną kwotę, która zostanie doliczona do rachunku za zakupy. Dowodem przeprowadzenia transakcji jest paragon, na którym znajdziemy zarówno kwotę wypłaty, jak i należność za dokonane zakupy.

Zalety korzystania z cashback

Karta z funkcjonalnością cashback to rozwiązanie, oferujące szereg korzyści, szczególnie docenianych przez osoby regularnie korzystające z kart płatniczych. Ile kosztuje usługa cashback? Wypłaty gotówki w ramach usługi cashback zazwyczaj nie wiążą się z dodatkowymi opłatami. Czasami zdarza się, że pobierana jest niewielka opłata, jednak nawet wówczas jest ona znacznie niższa niż opłaty za pobranie gotówki z bankomatu, który nie jest związany z bankiem wydającym kartę. Nie sposób nie zauważyć, że największymi atutami tej metody wypłacania pieniędzy są jej prostota i wygoda – większość czynności związanych z obsługą terminala płatniczego wykonuje sprzedawca. Usługa cashback w wielu przypadkach eliminuje konieczność szukania bankomatu, co pozwala na znaczną oszczędność czasu i dodatkowo zwiększa komfort użytkownika. Ważnym aspektem tej usługi jest również bezpieczeństwo – wypłacenie gotówki wymaga użycia kodu PIN, co zapewnia ochronę środków na naszym koncie osobistym.

Ograniczenia przy korzystaniu z usługi cashback

Usługa cashback jest dostępna wyłącznie wtedy, gdy dokonasz zakupu w wybranym punkcie handlowo-usługowym takim, jak: sklepy spożywcze, stacje benzynowe czy placówki poczty polskiej. Decydując się na skorzystanie z cashbacku, należy pamiętać o ustalonych limitach transakcyjnych – w ramach cashbacku możesz wypłacić pieniądze (jednorazowo maksymalnie 500 zł w przypadku kart MasterCard i Maestro bądź do 300 zł dla kart Visa). Co ważne, usługa cashback umożliwia kilkukrotne wypłacanie pieniędzy w ciągu jednego dnia, o ile każda wypłata jest powiązana z płaceniem kartą w punktach oznaczonych logo cashback. Na przykład, płacąc kartą debetową w sklepie spożywczym 10 zł za produkty takie, jak chleb czy woda mineralna, możesz jednocześnie wypłacić dodatkowe 200 zł. Podobnie, tankując paliwo na stacji benzynowej za 100 zł, masz możliwość skorzystania z kolejnej wypłaty, tym razem wynoszącej 150 zł. Ta wygodna usługa bankowa eliminuje konieczność korzystania z bankomatu, oferując oszczędność czasu i łatwy dostęp do gotówki w ramach codziennych zakupów.

Czym jest usługa moneyback?

Z kolei wspomniana już usługa bankowa o nazwie moneyback to rozwiązanie polegające na tym, że bank zwraca określoną część wydatków za przeprowadzone transakcje bezgotówkowe, których dokonano za pomocą karty płatniczej, najczęściej karty debetowej albo karty kredytowej. Jest to udogodnienie, o jakim Polacy po raz pierwszy usłyszeli w 2009 roku, kiedy zostało ono wprowadzone do oferty przez BZ WBK (obecnie Santander Bank Polska). Od tego momentu funkcja moneyback stała się elementem oferty większości banków w naszym kraju takich, jak: ING Bank Śląski, Alior Bank, czy Nest Bank, co znacznie wpłynęło na popularyzację tego rozwiązania. Zwrot z tytułu promocji moneyback zwykle mieści się w granicach od 1% do 5% wartości jednej transakcji, zależnie od warunków konkretnego banku i rodzaju swojego konta osobistego. To rozwiązanie poleca się szczególnie osobom, które często korzystają z usług takich, jak: tankowanie paliwa na stacjach benzynowych, dokonywanie zakupów w sklepach spożywczych czy innych punktach usługowych, traktując moneyback jako formę długoterminowej inwestycji oraz dodatkową oszczędność.

Warunki, które trzeba spełnić, korzystając z moneyback

Promocja moneyback nie jest jednak przeznaczona dla każdego. Jeśli chcesz skorzystać z tej usługi bankowej, należy posiadać kartę płatniczą, umożliwiającą otrzymanie zwrotu części wydatków. Warto również podkreślić, że nie wszystkie banki oferują możliwość korzystania z promocji moneyback, dlatego konieczne jest posiadanie konta osobistego założonego w instytucji, która wprowadziła to udogodnienie. Na przykład usługa ta znajduje się w ofercie banków, do jakich należą: Santander Bank Polska, Alior Bank, czy Credit Agricole, ale niektóre banki, jak Nest Bank czy BNP Paribas, mogą stosować dodatkowe wymagania. Kolejnym istotnym warunkiem korzystania z promocji może być wyrażenie zgody na otrzymywanie reklam, co jest częstą praktyką stosowaną przez banki w celu promowania ich usług.

Ponadto, aby mieć dostęp do moneyback, wiele banków wymaga regularnych miesięcznych wpływów na konto, które mogą wynosić minimum 1000 zł, a także realizowania transakcji bezgotówkowych kartą płatniczą, na przykład na kwotę minimum 250 zł. Takie wymagania stawiane są w celu zwiększenia aktywności klientów na koncie. Warto również zwrócić uwagę, że różne banki premiują różnego rodzaju wydatki, na przykład zakupy w wybranych sklepach spożywczych, punktach usługowych czy stacjach benzynowych, co pozwala na zwrot pieniędzy w ramach określonych kategorii transakcji. Dzięki temu promocja moneyback, dostępna często zarówno dla posiadaczy kart debetowych, jak i kredytowych, może być idealnym rozwiązaniem dla osób regularnie korzystających z płatności bezgotówkowych i poszukujących dodatkowych oszczędności.

Opłacalność moneyback

Na opłacalność korzystania z usługi moneyback warto spojrzeć z perspektywy zarówno użytkownika karty płatniczej, jak i samego banku, który wprowadza tego rodzaju rozwiązanie. Na pierwszy rzut oka usługa cashback i moneyback wydaje się niemal pozbawiona wad – oferuje użytkownikowi zwrot części wydatków za transakcje bezgotówkowe, jakie i tak realizujemy na co dzień, na przykład w sklepach spożywczych czy stacjach benzynowych. Z drugiej strony należy pamiętać, że konta osobiste z funkcją moneyback często wiążą się z wyższymi opłatami za prowadzenie w porównaniu do kont standardowych. Co więcej, istnieje ryzyko, że dążąc do maksymalizacji zwrotów, użytkownicy mogą dokonywać nieprzemyślanych zakupów, przekraczając założony budżet domowy. W efekcie moneyback nie jest najlepszym rozwiązaniem dla osób, posiadających trudności z kontrolowaniem swoich wydatków bądź utrzymaniem finansów w ryzach.

Z perspektywy banku natomiast usługa cashback oraz moneyback to bardzo korzystne narzędzia marketingowe. Warto zauważyć, że każda transakcja opłacona kartą płatniczą – zarówno debetową, jak i kredytową – generuje prowizję, trafiającą między innymi do banku. Prowizję tę pokrywa sprzedawca, uwzględniający te koszty w cenie sprzedawanych produktów albo usług. W ten sposób bank, oferując moneyback, dzieli się z użytkownikiem częścią zysków z transakcji, jednocześnie zwiększając liczbę operacji wykonywanych kartą płatniczą. Przykłady takich usług możemy znaleźć w bankach takich, jak: Santander Bank Polska, Credit Agricole czy BNP Paribas.

W rezultacie zarówno cashback, jak i moneyback to innowacyjne rozwiązania, pozwalające bankom przyciągnąć nowych klientów i zwiększające ich zaangażowanie w korzystanie z kart płatniczych. Jednocześnie użytkownikom oferują one wygodne narzędzia, umożliwiające oszczędzanie pieniędzy i zwiększanie świadomości wydatków, pod warunkiem, że są one wykorzystywane w sposób odpowiedzialny, a także zgodny z założeniami budżetu.

Cashback i Moneyback – podsumowanie

Cashback i Moneyback to dwa filary współczesnych usług finansowych, które zmieniają sposób, w jaki postrzegamy korzystanie z kart płatniczych. Usługa cashback pozwala użytkownikom, bez potrzeby szukania bankomatu, wypłacić gotówkę w ramach codziennych transakcji – w sklepie spożywczym, na stacji benzynowej czy w placówce pocztowej, wystarczy poinformować kasjera i wprowadzić kod PIN. Z kolei moneyback, oferowany przez banki takie, jak: Santander Bank Polska, Nest Bank czy Credit Agricole, przynosi zwrot części wydanych pieniędzy, co czyni codzienne zakupy bardziej opłacalnymi. Narodowy Bank Polski podkreśla, jak ważna jest edukacja finansowa w zakresie bezpiecznego korzystania z takich usług. Ale czy kiedykolwiek zastanawialiśmy się, jakie możliwości kryją się w tych usługach?

Dzięki aplikacjom mobilnym takim, jak te oferowane przez ING Bank Śląski czy Alior Bank, skorzystanie z w ramach cashback staje się intuicyjne, a usługa moneyback przekształca każdą transakcję w szansę na oszczędności. Czy to wypłacanie pieniędzy w Media Markt, dokonywanie zakupów w sklepach spożywczych, czy tankowanie paliwa, obie usługi redefiniują wygodę i bezpieczeństwo transakcji – zwłaszcza tam, gdzie żaden bankomat nie jest w zasięgu ręki. Warto jednak pamiętać, że za każdą funkcjonalnością kryje się konieczność odpowiedzialnego podejścia do finansów, aby maksymalna kwota korzyści płynąca z tych narzędzi rzeczywiście wzbogacała nasze codzienne doświadczenia. A czy Ty już wiesz, czy chcesz wypłacić pieniądze w ramach cashbacku i sprawdzić dodatkowe możliwości, oferowane przez niektóre banki bądź dany sklep?