Tokenizacja karty płatniczej – czym jest i jak ją przeprowadzić?

Tokenizacja kart płatniczych staje się standardem, który realnie wpływa na bezpieczeństwo transakcji internetowych. Dla mikroprzedsiębiorców i właścicieli jednoosobowej działalności gospodarczej, którzy chcą sprostać rosnącym wymaganiom klientów i jednocześnie zadbać o ochronę danych, to rozwiązanie nie tylko przydatne, ale wręcz konieczne.

Najważniejsze informacje

• Tokenizacja płatności chroni dane karty i podnosi bezpieczeństwo transakcji internetowych i zbliżeniowych.

• W trakcie płatności internetowych dane karty nie są przesyłane – używany jest unikalny token.

• Rozwiązanie działa w ramach systemów typu Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay oraz terminali mobilnych.

• Zastosowanie tokenizacji ułatwia dokonywanie płatności i eliminuje konieczność szukania portfela czy wpisywania pełnego numeru karty.

• Może być zintegrowane z systemami wspierającymi program Polska Bezgotówkowa.

• Odpowiada na rosnące wymagania klientów i zwiększa komfort klientów w sklepach online.

Co to jest tokenizacja płatności?

Tokenizacja to proces zamiany rzeczywistych danych karty płatniczej – takich jak numer karty, data ważności czy kod zabezpieczający – na unikalny ciąg znaków, zwany tokenem. Taki token nie ma żadnej wartości poza kontekstem jednej konkretnej transakcji lub ustalonego środowiska płatniczego. Oznacza to, że w przypadku cyberataku przechwycenie tokenu nie daje przestępcom dostępu do faktycznych danych karty ani jej posiadacza.

W trakcie płatności internetowych opartych na tokenizacji dane są przetwarzane bez konieczności przesyłania pełnych danych karty, co znacząco podnosi poziom bezpieczeństwa transakcji online. Dodatkowo, organizacje płatnicze i instytucje finansowe stale rozwijają tokenizację, wprowadzając m. in. tokeny sieciowe, które można przypisać do konkretnego sklepu online czy urządzenia.

Jak wygląda tokenizacja w praktyce?

Proces jest niemal niewidoczny dla użytkownika, ale jego znaczenie jest ogromne. W momencie zapisywania kart w portfelu cyfrowym, takim jak Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay czy Fitbit Pay, organizacje płatnicze wykorzystują tokenizację, by utworzyć indywidualny token. Taki token działa tylko w określonym kontekście – np. dla danego sklepu internetowego, aplikacji lub terminala w telefonie.

W przypadku płatności kartą przez usługę click-to-pay lub z pomocą jednego kliknięcia, tokenizacja pozwala na usprawnienie całego procesu bez konieczności szukania portfela czy fizycznej karty. Jednocześnie odpowiada oczekiwaniom klientów sklepów internetowych, którym zależy na szybkości i bezpieczeństwie płatności.

W sklepie online, tokeny płatnicze mogą być przypisane do konta stałych klientów, co pozwala im płacić rachunki i kupować produkty w sposób prostszy i szybszy – nie tylko zwiększając komfort klientów, ale i konwersję w e-commerce.

Dlaczego warto wdrożyć tokenizację?

Dla mikroprzedsiębiorców prowadzących sprzedaż online lub przyjmujących płatności mobilne, tokenizacja jest ogromnym ułatwieniem. Umożliwia zabezpieczenie danych klientów w trakcie płatności zbliżeniowych i internetowych, ogranicza ryzyko, że dane karty wyciekną w trakcie transakcji i zwiększa zaufanie do marki.

Wprowadzenie tokenizacji obniża również ryzyko fraudu, spełnia wymogi organizacji płatniczych i wpływa pozytywnie na poziom bezpieczeństwa transakcji online. Co więcej, terminal płatniczy – zarówno klasyczny, jak i terminal w telefonie – może wspierać płatności tokenizowane w ramach programów takich jak Polska Bezgotówkowa, co oznacza, że wdrożenie może odbyć się przy minimalnym koszcie.

Jak przeprowadzić tokenizację?

1. Zintegruj system płatności online z operatorem wspierającym tokenizację. Najpopularniejsze bramki płatności automatycznie obsługują tokeny płatnicze.

2. Skorzystaj z portfeli cyfrowych, takich jak Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay czy Fitbit Pay – te usługi automatycznie wprowadzają tokenizację w momencie zapisywania kart.

3. Upewnij się, że Twój terminal płatniczy (fizyczny lub w telefonie) obsługuje płatności mobilne i nowoczesne technologie płatnicze, co pozwala korzystać z tokenów także w punkcie sprzedaży.

4. Dbaj o zgodność z wytycznymi organizacji płatniczych, by zapewnić bezpieczeństwo swoich klientów i nie narazić się na utrudnienia w korzystaniu z systemu.

W przypadku płatności mobilnych lub internetowych, tokenizacja sieciowa może zostać wdrożona przez integrację z odpowiednią platformą – bez konieczności angażowania się w zaawansowane działania techniczne. To rozwiązanie dostępne również dla małych firm, które chcą podnieść bezpieczeństwo płatności bez ponoszenia dużych kosztów.

Tokenizacja płatności to nie tylko innowacyjne rozwiązanie, ale realna odpowiedź na potrzeby współczesnych konsumentów oraz przedsiębiorców, którzy chcą oferować bezpieczne i wygodne płatności. Dla JDG i mikroprzedsiębiorców to sposób na spełnienie przywilejów konsumenta i zapewnienie ochrony danych w miejscu dokonywania płatności.