Ile kosztuje terminal płatniczy na własność – czy można go kupić?

Chcesz zdecydować się na zakup terminala płatniczego? Sprawdź, z jakimi opłatami jest to związane. Czy można kupić terminal na własność? Jak go otrzymać za darmo? Dowiedz się w naszym artykule.

Jak otrzymać terminal płatniczy?

Zakładasz nową firmę? A może do tej pory nie korzystałeś z terminali płatniczych? Nowe prawo zobowiązuje przedsiębiorców do umożliwienia płatności bezgotówkowych. Wiele osób zastanawia się, jak otrzymać terminal płatniczy na korzystnych warunkach. Jeśli również należysz do tego grona, przeczytaj artykuł do końca. Obecnie na rynku dostępne są również innowacyjne rozwiązania, takie jak terminal płatniczy w telefonie, które mogą znacząco obniżyć koszty akceptacji płatności bezgotówkowych.

Aby otrzymać terminal płatniczy, wystarczy zamówić go przez internet. Jest on dostępny w ofercie wielu banków, a także u dostawców usług płatniczych, takich jak Polskie ePłatności. Trzeba tylko wypełnić formularz, a doradca skontaktuje się, aby umówić z Tobą szczegóły. Warto porównać oferty różnych agentów rozliczeniowych, ponieważ koszt terminala płatniczego może się znacznie różnić w zależności od dostawcy i typu urządzenia.

Co więcej, możesz liczyć na specjalną ofertą dzięki Programowi Polska Bezgotówkowa. Dzięki niemu nie musisz płacić abonamentu i prowizji przez pierwsze miesiące korzystania z terminala. Aby skorzystać z programu, trzeba spełnić jeden warunek. Jaki? W ciągu ostatnich 12 miesiącu nie korzystałeś z terminali płatniczych. Dotyczy to zarówno nowych, jak i dotychczasowych przedsiębiorców. Program skierowany jest do małych i średnich przedsiębiorców, którzy chcą rozpocząć akceptację płatności bezgotówkowych w swojej firmie.

Terminal płatniczy na własność – czy jest możliwy?

Wiele osób zastanawia się, czy można kupić terminal płatniczy na własność. Skąd tak duże zainteresowanie tym tematem? Przedsiębiorcy nie chcą płacić abonamentu na urządzenie ani prowizji za transakcje. O tym, ile one wynoszą napisaliśmy w dalszej części artykułu. W dobie cyfryzacji wielu właścicieli firm poszukuje rozwiązań, które zminimalizują koszty utrzymania infrastruktury płatniczej, a jednocześnie zapewnią pełną akceptację płatności bezgotówkowych.

A zatem, czy terminal można mieć na własność? Jak się okazuje, nie ma już takiej możliwości. Decydując się na ofertę operatorów, otrzymujesz plan abonamentowy, który związany jest z dzierżawą urządzenia. Standardowe warunki umowy obejmują najczęściej miesięczną opłatę za terminal oraz prowizje od każdej transakcji, którą pobierają organizacje kartowe i agent rozliczeniowy.

Do niedawna na własność można było kupić urządzenie typu m-POS, czyli przenośne terminale. To, co je wyróżnia, to fakt, że nie drukują one potwierdzenia transakcji, a jedynie przesyłają informacje do drugiego urządzenia. Rozwiązaniem alternatywnym jest obecnie zastosowanie technologii Softpos, która przekształca smartfon w mobilny terminal płatniczy, eliminując potrzebę zakupu dodatkowego sprzętu.

Wcześniej były dostępne na własność. Jednak koszt transakcji wynosił nawet 1,49%. Obecnie warunki programu Polska Bezgotówkowa są inne i nie można kupić terminala płatniczego na własność. Zamiast tego dostawcy oferują możliwość dzierżawy z jasno określonymi warunkami, które często obejmują terminal płatniczy za darmo przez pierwsze miesiące korzystania z usługi.

Jakie opłaty są związane z terminalem płatniczym?

Ile kosztuje terminal płatniczy? Jak już pisaliśmy, osoby, które mogą skorzystać z oferty Polski Bezgotówkowej, nie muszą płacić abonamentu i prowizji przez pierwsze miesiące. Po okresie próbnym opłaty są naliczane według umowy. Warto już na początku zapoznać się z pełną strukturą kosztów, aby uniknąć ukrytych opłat, które mogą pojawić się w trakcie korzystania z terminala.

Cena terminala płatniczego zależy od kilku czynników. Przede wszystkim ważny jest jego rodzaj. Koszt urządzenia stacjonarnego będzie inny od mobilnego. Poszczególni operatorzy mogą mieć również różną wysokość prowizji i opłaty abonamentów. Niektórzy dostawcy usług płatniczych oferują również terminale stacjonarne z funkcją płatności mobilnych, co może być dobrym kompromisem dla firm potrzebujących elastycznego rozwiązania.

Najczęściej miesięczny koszt terminala płatniczego wynosi około 50 zł. Wysokość prowizji od transakcji to zaś około 0,5%. Należy jednak pamiętać, że na całkowitą wartość transakcji składają się również opłaty interchange i opłata systemowa, które są przekazywane odpowiednio do banków wydających karty płatnicze oraz organizacji kartowych, takich jak Visa czy Mastercard.

Zanim zdecydujesz się na ofertę, dokładnie sprawdź jej warunki. Zwróć uwagę na to, czy do urządzenia nie są doliczane dodatkowe opłaty. Warto jednak zwrócić się do zaufanego operatora, który przedstawi Ci indywidualną ofertę. Masz wtedy pewność, że otrzymasz warunki dostosowanego do Twojego biznesu. Coraz więcej agentów rozliczeniowych oferuje elastyczne rozwiązania, uwzględniające specyfikę i wielkość obrotów Twojej firmy.

Koszt terminala płatniczego w ramach programu Polska Bezgotówkowa

Program Polska Bezgotówkowa to inicjatywa, umożliwiająca przedsiębiorcom otrzymanie terminala płatniczego za darmo wraz z brakiem opłat przez pierwsze 12 miesięcy od momentu instalacji. Jest to ogromne wsparcie dla właścicieli firm, którzy planują rozpocząć akceptację płatności bezgotówkowych bądź rozszerzyć swoją ofertę o taką możliwość. W ramach programu nie tylko otrzymasz bezpłatnie terminal, ale również nie ponosisz kosztów związanych z prowizjami od transakcji kart debetowych i kredytowych.

Aby skorzystać z programu Polska Bezgotówkowa, musisz spełnić podstawowy warunek – w ciągu ostatnich 12 miesięcy nie mogłeś przyjmować płatności bezgotówkowych w swojej firmie. Dodatkowo program obejmuje finansowanie maksymalnie trzech terminali płatniczych dla jednego przedsiębiorcy, co jest szczególnie korzystne dla firm posiadających kilka punktów sprzedaży. Po zakończeniu okresu promocyjnego opłaty są naliczane zgodnie ze standardowym cennikiem agenta rozliczeniowego, dlatego warto dokładnie zapoznać się z warunkami umowy, aby uniknąć niespodziewanych kosztów utrzymania terminala po zakończeniu programu.

Czy za terminal przenośny muszę zapłacić więcej, niż wyniosą mnie opłaty za terminal płatniczy stacjonarny?

Porównując koszty terminala przenośnego z terminalem stacjonarnym, należy wziąć pod uwagę nie tylko miesięczną opłatę za dzierżawę, ale również dodatkowe funkcjonalności i korzyści, jakie oferuje mobilne rozwiązanie. Terminale przenośne, choć często wiążą się z nieco wyższą miesięczną opłatą niż modele stacjonarne, zapewniają większą elastyczność i możliwość przyjmowania płatności w dowolnym miejscu, co jest nieocenione dla branż, takich jak: gastronomia, usługi kurierskie czy handel na targowiskach. Alternatywą dla klasycznego terminala przenośnego może być terminal w telefonie wykorzystujący technologię Softpos, eliminującą potrzebę zakupu dodatkowego urządzenia – ta opcja często wiąże się z niższymi kosztami utrzymania niż tradycyjny mobilny terminal płatniczy, a jednocześnie oferuje porównywalną funkcjonalność w zakresie akceptacji płatności bezgotówkowych, w tym kart zbliżeniowych, co może przynieść znaczące oszczędności dla Twojego biznesu.

Jakie prowizje pobierają agenci rozliczeniowi przy udostępnianiu terminala płatniczego?

Analizując oferty terminali płatniczych, warto dokładnie przyjrzeć się strukturze prowizji pobieranych przez agentów rozliczeniowych. Całkowity koszt obsługi transakcji bezgotówkowych składa się z kilku elementów, które nie zawsze są jasno komunikowane podczas podpisywania umowy. W zależności od dostawcy usług płatniczych i modelu rozliczeń, prowizje mogą być naliczane w różny sposób, co ma bezpośredni wpływ na opłacalność akceptacji płatności bezgotówkowych w Twojej firmie.

Prowizja od wartości transakcji

Najczęściej spotykana forma prowizji to procentowa opłata od wartości każdej transakcji. Wysokość tej prowizji zazwyczaj waha się między 0,4% a 2%, w zależności od: wielkości obrotów, typu działalności oraz warunków umowy z agentem rozliczeniowym. W jej skład wchodzi: marża agenta rozliczeniowego, opłata interchange oraz opłata systemowa. Warto negocjować tę stawkę, szczególnie jeśli przewidujesz duży wolumen transakcji bezgotówkowych w swojej firmie.

Opłata interchange – niewidoczny składnik kosztów terminala, który musisz znać

Opłata interchange to prowizja, którą agent rozliczeniowy przekazuje bankowi wydającemu kartę płatniczą klienta. Jest to element, na który przedsiębiorca nie ma bezpośredniego wpływu, gdyż jej wysokość ustalana jest przez organizacje kartowe (takie jak Visa czy Mastercard) i jest regulowana na poziomie międzynarodowym. W Unii Europejskiej opłata interchange została ograniczona do maksymalnie 0,2% wartości transakcji dla kart debetowych i 0,3% dla kart kredytowych. Warto wiedzieć, że w przypadku transakcji zagranicznych lub kart biznesowych stawki te mogą być wyższe, co bezpośrednio wpływa na koszty obsługi płatności bezgotówkowych w Twojej firmie.

Opłata systemowa

Opłata systemowa, zwana również assessment fee, to prowizja pobierana przez organizacje kartowe za korzystanie z ich infrastruktury i systemu płatności. Stanowi zazwyczaj niewielki procent wartości transakcji (około 0,05-0,15%), ale jest nieuniknionym kosztem przy akceptacji płatności kartami. W przeciwieństwie do opłaty interchange, która trafia do banku klienta, opłata systemowa zasila bezpośrednio budżet organizacji kartowych i pokrywa koszty utrzymania globalnej sieci płatności.

Dodatkowe opłaty

Poza standardowymi prowizjami, agenci rozliczeniowi mogą pobierać również inne opłaty związane z obsługą terminala płatniczego.

Wśród nich mogą znaleźć się:

• opłaty za aktywację terminala (jednorazowa),
• miesięczna opłata serwisowa,
• opłaty za wysyłanie potwierdzeń w formie elektronicznej,
• opłaty za wymianę terminala w przypadku awarii,
• opłaty za raportowanie i analizę transakcji.

Zawsze upewnij się, że wszystkie potencjalne koszty są jasno określone w umowie, aby uniknąć niespodzianek w postaci ukrytych opłat, które mogą znacząco wpłynąć na opłacalność korzystania z terminala płatniczego.

Stawka płaska czy procentowa – co bardziej się opłaca przy terminalu płatniczym?

Wybór między stawką płaską a procentową przy terminalu płatniczym to decyzja, która powinna być uzależniona od specyfiki Twojego biznesu i średniej wartości transakcji. Stawka płaska, czyli stała opłata niezależna od kwoty transakcji (np. 0,50 zł za każdą płatność), jest korzystna dla przedsiębiorców obsługujących głównie transakcje o wysokiej wartości, gdyż koszt procentowy takich płatności byłby znacznie wyższy. Z drugiej strony, prowizja procentowa od wartości transakcji sprawdza się lepiej przy niskich kwotach, gdzie stała opłata stanowiłaby nieproporcjonalnie duży udział w marży. Niektórzy dostawcy usług płatniczych oferują także modele hybrydowe, łączące niewielką opłatę stałą z niższą prowizją procentową, co dla wielu biznesów może być optymalnym rozwiązaniem, szczególnie gdy korzystają z terminala płatniczego w telefonie, który często ma bardziej elastyczne opcje rozliczeniowe niż tradycyjne terminale płatnicze.

Jakie są zalety terminala płatniczego?

Wciąż nie możesz zdecydować się na terminal płatniczy? Pamiętaj o tym, ile zalet niesie on ze sobą.

Wygoda

Terminal płatniczy to wygoda dla Ciebie i Twoich klientów. Płacenie kartą jest coraz częściej wybieraną opcją przez Polaków. Warto zatem wyjść naprzeciw konsumentom, którzy chcą zapłacić bezgotówkowo albo nie mają przy sobie gotówki. Akceptacja płatności bezgotówkowych może znacząco wpłynąć na zwiększenie obrotów Twojej firmy, a coraz popularniejsze rozwiązania jak terminal płatniczy w telefonie czy aplikacje Softpos sprawiają, że wdrożenie takiej opcji jest łatwiejsze i tańsze niż kiedykolwiek wcześniej.

Bezpieczeństwo

Dzięki terminalowi unikniesz ryzyka pomyłki w obliczeniu ceny lub wydawaniu reszty. Zmniejszysz się także ryzyko kradzieży lub zgubienia gotówki. Ponadto rozładujesz kolejki. Zaoszczędzisz czas, jaki potrzebujesz Ty i Twój klient podczas płacenia. Dzięki terminalowi płatność nie będzie trwała więcej niż kilka sekund. Korzystanie z terminali płatniczych wpływa również pozytywnie na zbudowanie wizerunku nowoczesnej firmy, która idzie z duchem czasu i dba o potrzeby swoich klientów.

Dodatkowe usługi

Co więcej, nowoczesne terminale płatnicze przyjmują nie tylko płatności kartą. Obsługują one również płatności BLIK bądź przez telefon. Wiele z nich ma też usługę wypłatę gotówki (cashback), przyjmuje karty podarunkowe i lojalnościowe, a nawet drukuje doładowania telefonu. Dzięki integracji z kasą fiskalną terminale płatnicze mogą również usprawnić proces księgowania i raportowania transakcji, co ułatwia prowadzenie działalności gospodarczej, a przede wszystkim ogranicza ryzyko błędów.

Mobilność

Z kolei przenośne urządzenia takie jak terminale mobilne możesz zabrać ze sobą w teren. Dzięki temu przyjmiesz płatność w dowolnym miejscu, także poza punktem obsługi klienta. To często wybierana opcja przez właścicieli: restauracji, firm kurierskich czy dostawczych. Alternatywą dla klasycznych terminali przenośnych może być mobilny terminal płatniczy w formie aplikacji na telefon, który eliminuje potrzebę noszenia dodatkowego urządzenia i znacząco obniża koszty akceptacji płatności bezgotówkowych poza stałą lokalizacją.

Ile kosztuje terminal płatniczy na własność – czy można go kupić? Podsumowanie

Decyzja o wdrożeniu terminala płatniczego w swojej firmie to krok w kierunku spełnienia oczekiwań współczesnych klientów, którzy coraz częściej preferują płatności bezgotówkowe. Choć obecnie nie ma możliwości zakupu terminala płatniczego na własność, rynek oferuje szereg atrakcyjnych rozwiązań, które minimalizują koszty akceptacji kart płatniczych. Program Polska Bezgotówkowa umożliwia otrzymanie terminala płatniczego za darmo wraz z brakiem opłat przez pierwsze 12 miesięcy, co stanowi idealną okazję do przetestowania wpływu akceptacji płatności bezgotówkowych na Twój biznes. Niezależnie od tego, czy należysz do grona małych czy średnich przedsiębiorców, czy prowadzisz większy biznes, warto pamiętać, że alternatywą dla tradycyjnych terminali są również nowoczesne rozwiązania jak Softpos czy mobilny terminal płatniczy w telefonie, które nie wymagają zakupu dodatkowego sprzętu. Bez względu na wybrane rozwiązanie, należy dokładnie przeanalizować strukturę opłat, zwracając szczególną uwagę na: wysokość prowizji, opłaty interchange oraz potencjalne ukryte koszty, a więc opłaty dodatkowe, aby wybrać ofertę najlepiej dostosowaną do potrzeb i specyfiki swojego biznesu.