Terminal płatniczy za 0 zł przez rok

Terminal płatniczy (POS – Point of Sale) to elektroniczne urządzenie, które pozwala przedsiębiorcom na akceptowanie płatności kartami debetowymi, kredytowymi oraz innymi formami płatności bezgotówkowych. Umożliwia szybkie i bezpieczne przeprowadzanie transakcji bezgotówkowych, zwiększając tym samym wygodę klientów i efektywność Twojego procesu sprzedaży.

• Klient przedstawia kartę płatniczą (lub inną formę płatności bezgotówkowej) do zapłaty za towary lub usługi.
• Terminal płatniczy odczytuje informacje zapisane na karcie poprzez jeden z dostępnych czytników: magnetyczny, chipowy lub zbliżeniowy (NFC).
• Urządzenie nawiązuje połączenie z systemem dostawcy usług płatniczych (PSP) lub bankiem klienta w celu autoryzacji transakcji.
• System PSP lub bank sprawdza to, czy karta jest ważna, czy na koncie jest wystarczająca ilość środków i czy nie ma innych ograniczeń dla przeprowadzenia transakcji.
• Po otrzymaniu autoryzacji, terminal wyświetla komunikat o statusie transakcji i drukuje potwierdzenie dla obu stron.
• W międzyczasie, informacje o transakcji są przekazywane od systemu PSP do banku akceptanta / merchanta, który zatwierdza i przetwarza transakcję.
• Środki z transakcji są niezwłocznie przekazywane na konto przedsiębiorcy.

Terminale płatnicze można podzielić na trzy główne kategorie:

• Terminal stacjonarny: To klasyczne rozwiązanie, instalowane na stałe w jednym miejscu, najczęściej przy kasie. Wymaga stałego podłączenia do zasilania oraz Internetu za pomocą kabli. Jest idealny dla sklepów stacjonarnych i punktów usługowych o stałej lokalizacji.
• Terminale mobilne: Przenośne urządzenia, które można swobodnie przemieszczać w obrębie lokalu lub poza nim. Działają w oparciu o łączność Wi-Fi lub Bluetooth, zasilane są z wbudowanego akumulatora. Sprawdzają się doskonale w restauracjach, salonach fryzjerskich czy w przypadku świadczenia usług transportu pasażerskiego.
• PinPady – osobne urządzenia z klawiaturą, zintegrowane z systemem kasowym; mogą być podłączone do stacjonarnego terminala płatniczego lub działać osobno.

Nowoczesne terminale płatnicze pozwalają na obsługę wielu różnych środków płatniczych. Do najważniejszych należą:

• Karty debetowe i kredytowe: Visa, Mastercard, American Express, Discover, UnionPay
• Płatności zbliżeniowe NFC (Near Field Communication).
• Płatności mobilne: systemy, takie jak Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, które pozwalają na płatności za pomocą smartfonów.
• Karty przedpłacone, podarunkowe i lojalnościowe.

Tak, jak najbardziej. W takiej sytuacji terminal płatniczy automatycznie przelicza kwotę transakcji na wybraną walutę obcą według aktualnego kursu. Klient widzi finalną kwotę do zapłaty wraz z zastosowanym kursem jeszcze przed autoryzacją. Po zatwierdzeniu transakcji, środki są przeliczane z powrotem na walutę lokalną i przekazywane na Twoje konto bankowe.

Transakcje na terminalach płatniczych Polskich ePłatności są zwykle przetwarzane bardzo szybko. Sam proces autoryzacji płatności zbliżeniowej trwa zazwyczaj kilka do kilkudziesięciu sekund, w zależności od rodzaju transakcji i jakości połączenia internetowego. Przekazanie środków na konto akceptanta / merchanta następuje w ciągu maksymalnie 48 godzin.

Terminale płatnicze są wyposażone w różne środki bezpieczeństwa, aby zapobiec oszustwom i zapewnić ochronę danych klientów i akceptantów / merchantów. Przede wszystkim, wszystkie dane dotyczące karty płatniczej i transakcji są szyfrowane podczas przesyłania między terminalem, systemem PSP a bankiem, co utrudnia ich przechwycenie i wykorzystanie przez osoby trzecie. Przed przeprowadzeniem transakcji terminal musi uzyskać autoryzację od banku klienta, co skutecznie zapobiega potencjalnym stratom sprzedawcy.

Wybór odpowiedniego urządzenia powinien być podyktowany specyfiką prowadzonej działalności. Poszczególne modele terminali płatniczych różnią się od siebie przede wszystkim jakością procesorów, sposobem działania oraz opcjami dodatkowymi. Wybierz model terminala, który najłatwiej dostosujesz do indywidualnych potrzeb swojego biznesu!

Na przykład, duże sklepy wielobranżowe potrzebują terminala z wydajnym procesorem, który sprawnie obsłuży szyfrowanie danych, szybko połączy się z kasą fiskalną i umożliwi obsługę programów lojalnościowych oraz kart podarunkowych.

Terminal mobilny to z kolei idealne rozwiązanie dla usług transportowych (np. taxi), a także dla przedstawicieli handlowych i kurierów. W tym przypadku warto zwrócić uwagę na dobrej jakości akumulator, który zastępuje stałe ładowanie terminala płatniczego.

Salony fryzjerskie czy kosmetyczne mogą wyposażyć się natomiast w tańszy terminal płatniczy. Jego procesor nie musi być bardzo szybki, gdyż transakcje nie są wykonywane w sposób ciągły.

Mniejsze sklepy, np. kioski, księgarnie czy kwiaciarnie powinny rozważyć czytnik kart płatniczych , który umożliwia obsługę rachunków oraz sprzedaż doładowań prepaid do telefonów. Dodatkowe usługi pozwalają w skuteczny sposób poprawić dochodowość takich punktów.

Terminale płatnicze wymagają stabilnego połączenia internetowego, aby przeprowadzać transakcje i komunikować się z systemem dostawcy usług płatniczych (PSP) lub bankiem. Szybkość łącza może być różna, ale zwykle wystarcza łącze o przepustowości co najmniej kilkuset kilobitów na sekundę.

Terminale płatnicze mogą korzystać z różnych połączeń internetowych, takich jak przewodowe (Ethernet), bezprzewodowe (Wi-Fi) oraz komórkowe (3G, 4G, 5G). Wybór odpowiedniego typu połączenia zależy od lokalizacji terminala, dostępności infrastruktury sieciowej i preferencji przedsiębiorcy.

Aby uniknąć przerw w funkcjonowaniu terminala płatniczego, warto wybrać niezawodnego dostawcę usług internetowych oraz posiadać alternatywne rozwiązanie, takie jak połączenie komórkowe, na wypadek awarii głównego połączenia.

Każdego roku popularność płatności bezgotówkowych wzrasta. Coraz więcej klientów nie nosi przy sobie gotówki, co sprawia, że wybierają oni tylko te sklepy i punkty usługowe, w których będą mogli dokonać transakcji bezgotówkowych – przy użyciu karty płatniczej czy aplikacji płatniczej, zainstalowanej w smartfonie. Terminal kart płatniczych staje się więc rozwiązaniem niezbędnym do prowadzenia działalności i zwiększenia obrotów przedsiębiorstwa.

Oto kilka korzyści, związanych z posiadaniem terminala płatniczego:

• Płatności bezgotówkowe są po prostu wygodne. Terminale usprawniają i zwiększają szybkość obsługi klienta. Płatności gotówką często powodują np. problemy z wydawaniem reszty, co zwiększa czas oczekiwania w kolejce.
• Skorzystanie z płatności kartą umożliwia obsługę dodatkowych promocji, takich jak karty podarunkowe i rabatowe oraz programy lojalnościowe.
• Dzięki terminalowi obsługującemu karty płatnicze możesz uruchomić dodatkowe usługi, takie jak wypłata gotówki (cashback), a także doładowanie telefonu (prepaid). Te możliwości zwiększają konkurencyjność Twojego biznesu.
• Terminal płatniczy zwiększa utarg. Fundacja Rozwoju Obrotu Bezgotówkowego w 2020 roku oszacowała, że klienci, którzy płacą kartą, wydają o 20% więcej niż osoby, płacące gotówką.
• Obsługa płatności kartą, transakcje blikiem i wprowadzenie dodatkowych usług przyciąga nowych klientów, zwłaszcza młodszych.
• Płatności bezgotówkowe zwiększają bezpieczeństwo poprzez trzymanie mniejszej ilości gotówki w kasie.
• Terminal mobilny to rozwiązanie bardzo wygodne zwłaszcza w restauracjach. Pozwala na wygodną obsługę transakcji przy stoliku klienta. Takie rozwiązanie zwiększa prestiż lokalu.
• Akceptacja płatności kartami międzynarodowymi oraz walutami obcymi może zwiększyć dostępność Twoich usług dla turystów i klientów zagranicznych.

Zgodnie z art. 19a ust. 1 i 2 Prawa przedsiębiorców (Dz.U. z 2021 r. poz. 162): „przedsiębiorca zapewnia możliwość dokonywania zapłaty w każdym miejscu, w którym działalność gospodarcza jest faktycznie wykonywana, w szczególności w lokalu, poza lokalem przedsiębiorstwa lub w pojeździe wykorzystywanym do świadczenia usług transportu pasażerskiego, przy użyciu instrumentu płatniczego w rozumieniu Ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych”. Przepisy te obowiązują od 1.01.2022 roku.

W teorii, wspomnianym instrumentem płatniczym może być także kod BLIK lub przelew bankowy, jednak praktyka pokazuje, że najwygodniejszym i najpewniejszym sposobem na działanie w zgodzie z prawem będzie terminal płatniczy POS.

W drodze wyjątku, przedsiębiorcy, którzy nie mają obowiązku korzystania z kas fiskalnych do prowadzenia ewidencji sprzedaży (ponieważ korzystają ze zwolnienia podmiotowego lub przedmiotowego), są zwolnieni z konieczności oferowania płatności bezgotówkowych.

Przedsiębiorca, który nie umożliwia płatności bezgotówkowych, ryzykuje utratę prawa do przyspieszonego zwrotu VAT oraz rozliczeń kwartalnych. W przypadku wykrycia braku integracji między kasą fiskalną a terminalem, urząd skarbowy może nałożyć grzywnę w wysokości 5000 zł.

Tak, praktycznie każdy przedsiębiorca może posiadać terminal płatniczy, niezależnie od wielkości firmy czy branży, w której działa. Jedynym wymogiem jest posiadanie kasy fiskalnej. Obecnie jednak terminale płatnicze nie są dostępne dla osób prywatnych.

• Opłata za aktywację terminala płatniczego: 0 zł
• Opłata miesięczna za terminal: 0 zł przez pierwsze 12 miesięcy
• Opłaty transakcyjne: 0 zł (do 100 tysięcy obrotu) przez pierwsze 12 miesięcy
• Koszta eksploatacyjne i wsparcie serwisowe: 0 zł

Polskie ePłatności zawierają umowę na terminal płatniczy na okres już od 24 miesięcy. Wiedząc, że w prowadzeniu biznesu ważna jest elastyczność, stawiamy dobro naszych Partnerów na pierwszym miejscu.

Nasz Doradca przedstawi Ci indywidualną, przejrzystą ofertę dostosowaną do specyfiki Twojego biznesu. Po zakończeniu okresu wsparcia w ramach programu Polska Bezgotówkowa otrzymasz nową, konkurencyjną ofertę na terminal płatniczy.

Terminal płatniczy zostanie zainstalowany w Twoim punkcie do 3 dni roboczych od momentu podpisania umowy z PeP.

Bezpłatnie możesz otrzymać 1 terminal płatniczy.

Jeśli w ciągu ostatnich 12 miesięcy Ty lub Twoja Firma przyjmowaliście płatności kartami płatniczymi lub obecnie przyjmujesz je u innego operatora, wypełnij formularz. Nasz Doradca skontaktuje się z Tobą i przedstawi Ci konkurencyjną ofertę.

Jeśli połączenie z Internetem jest stabilne, a reset urządzenia nie pomaga – skontaktuj się z naszym Centrum Obsługi Akceptanta + 48 17 859 69 69. .

Nie, nie ma obowiązku zgłaszania terminala płatniczego do urzędu skarbowego. Jest to urządzenie współpracujące z kasą fiskalną, ale nie podlega osobnej rejestracji.

Tak, niektóre terminale płatnicze umożliwiają przeprowadzenie transakcji offline, zwanych również transakcjami „store and forward”. Transakcje te są realizowane, gdy terminal nie może nawiązać połączenia z siecią w celu autoryzacji płatności. W takim przypadku, terminal przechowuje informacje o transakcji, a następnie przekazuje je do autoryzacji, gdy połączenie zostanie przywrócone.

Nie ma odgórnych ograniczeń co do liczby stacjonarne terminale płatnicze w jednej firmie – wszystko zależy od potrzeb Twojego biznesu i skali działalności.

Ze względu na specyficzną konfigurację i wymogi organizacji płatniczych (Visa/Mastercard), nie zaleca się samodzielnego przenoszenia terminala.

W celu zmiany lokalizacji terminala płatniczego skontaktuj się z Przedstawicielem Handlowym lub Centrum Obsługi Akceptanta pod numerem +48 17 859 69 69.

.

Ważne jest, aby utrzymywać terminal płatniczy zaktualizowany, gdyż aktualizacje często wprowadzają poprawki bezpieczeństwa, nowe funkcje lub usprawnienia.

Częstotliwość aktualizacji będzie różnić się w zależności od konkretnego modelu terminala. W przypadku niektórych modeli, aktualizacje mogą być przeprowadzane raz na kilka miesięcy, podczas gdy inne będą wymagać częstszych aktualizacji.

Terminale płatnicze PeP integrują się ze wszystkimi popularnymi systemami sprzedaży (POS) oraz oprogramowaniem księgowym. Zintegrujemy terminal z posiadanym przez Ciebie systemem. Dzięki dużemu doświadczeniu i współpracy z ponad 80 integratorami, cały proces jest szybki i prosty.

Z finansowania w ramach produktu moja pożyczka mogą skorzystać wyłącznie Klienci PeP.

Polska Bezgotówkowa to ogólnopolska inicjatywa, której celem jest zwiększenie liczby terminali płatniczych w kraju oraz popularyzacja płatności bezgotówkowych. W ramach programu przedsiębiorcy mogą otrzymać wsparcie finansowe obejmujące nie tylko sprzęt, ale również koszty związane z jego użytkowaniem.

Aby skorzystać z programu i otrzymać bezpłatny terminal kart płatniczych, musisz spełniać następujące warunki:

1. Nie przyjmować płatności bezgotówkowych w ciągu ostatnich 12 miesięcy w danej lokalizacji.
2. Posiadać zarejestrowaną działalność gospodarczą na terenie Polski.
3. Posiadać rachunek firmowy w polskim banku.
4. Mieć zainstalowaną kasę fiskalną (jeśli jest wymagana w danej działalności).
5. Nie korzystać wcześniej z dofinansowania w ramach Programu.
6. Podpisać umowę na minimum 24 miesiące.

Po spełnieniu tych warunków otrzymasz terminal płatniczy z pełnym pakietem usług na 12 miesięcy bez żadnych opłat, włączając w to instalację i konfigurację sprzętu, obsługę płatności bezgotówkowych do 100 000 zł obrotu, wsparcie techniczne 24/7 oraz wszystkie niezbędne materiały eksploatacyjne.

To, ile kosztuje terminal płatniczy zależy od kilku czynników: wybranego modelu (stacjonarny, przenośny, bezprzewodowy, terminal w telefonie), operatora płatności oraz wybranego pakietu usług. Standardowo miesięczny koszt dzierżawy terminala do kart płatniczych może wynosić od kilkudziesięciu do ponad stu złotych. Do tego dochodzą prowizje od transakcji – zwykle na poziomie 0,5–1%.

Jednak jeśli firma spełnia warunki programu Polska Bezgotówkowa lub korzysta z promocji operatora, może przez określony czas nie płacić ani za dzierżawę, ani za prowizje. To właśnie w takich przypadkach mówimy o terminalu płatniczym za darmo.

Tak – ale pod pewnymi warunkami. Najczęściej darmowy terminal oferowany jest nowym klientom, którzy wcześniej nie korzystali z usług płatniczych w firmie. W ramach wspomnianego programu lub ofert promocyjnych, można liczyć na darmowe użytkowanie terminala przez 5 do 12 miesięcy, a czasem także brak opłat za transakcje do określonego limitu.

Warto jednak sprawdzić szczegóły umowy – po zakończeniu okresu promocyjnego naliczane są standardowe opłaty, o których warto wiedzieć wcześniej.

Prowizja pobierana przez operatora płatności to zazwyczaj ułamek wartości transakcji. Standardowa stawka prowizji dla terminala do kart płatniczych waha się między 0,5% a 1%. W przypadku dużych firm prowizje mogą być negocjowane indywidualnie. Warto jednak podkreślić, że program Polska Bezgotówkowa umożliwia korzystanie z terminala bez prowizji przez pierwsze 12 miesięcy lub do osiągnięcia określonego limitu obrotu (np. 100 tys. zł).

Tak, terminal płatniczy można nie tylko dzierżawić, ale również kupić na własność. Zakup terminala do płatności kartą to rozwiązanie dla firm, które nie chcą ponosić comiesięcznych kosztów dzierżawy. Trzeba jednak pamiętać, że sam zakup urządzenia nie wystarcza – konieczne jest jeszcze podpisanie umowy z operatorem płatności, który zapewni obsługę transakcji i dostęp do systemu rozliczeń.

Tak – zakup terminala jest jak najbardziej możliwy. Ceny urządzeń różnią się w zależności od funkcji i producenta – od około 600 do nawet kilku tysięcy złotych za bardziej zaawansowane modele. Zakup terminala może być opłacalny dla firm, które wykonują wiele transakcji i chcą uniezależnić się od kosztów dzierżawy, choć i w tym przypadku trzeba liczyć się z prowizjami od transakcji.

Współczesne terminale płatnicze oferują znacznie szerszy zakres usług niż tylko obsługa płatności kartą. W zależności od modelu i dostawcy, terminale mogą zapewniać takie funkcje jak:

• płatności BLIK – możliwość akceptacji płatności za pomocą kodu generowanego w aplikacji bankowej;
• cashback – wypłata gotówki podczas płatności kartą;
• doładowania telefonu – możliwość doładowania telefonu komórkowego na kartę prepaid;
• obsługa kart flotowych – akceptacja specjalistycznych kart używanych przez firmy transportowe;
• DCC (przewalutowanie transakcji na walutę zagranicznej karty) – automatyczne przewalutowanie transakcji na walutę karty zagranicznej;
• preautoryzacja – blokada środków na karcie bez faktycznego obciążenia (przydatna w hotelach i wypożyczalniach);
• obsługa kart lojalnościowych – integracja z systemami lojalnościowymi;
• generowanie raportów sprzedaży – automatyczne zestawienia transakcji pomocne w prowadzeniu księgowości.

Wybierając terminal, warto przeanalizować, które z tych funkcji będą przydatne w prowadzonej działalności. Niektórzy dostawcy oferują możliwość elastycznego rozszerzania funkcjonalności urządzenia w miarę rozwoju biznesu.

Podejmując decyzję o wyborze terminala płatniczego, należy uwzględnić specyfikę prowadzonego biznesu oraz przewidywany charakter transakcji. Najważniejsze czynniki, które warto wziąć pod uwagę to m.in.:

• charakter działalności – dla punktów stacjonarnych najlepiej sprawdzą się terminale stacjonarne, natomiast dla biznesów mobilnych niezbędny będzie terminal przenośny;
• średnia liczba transakcji – przy dużej liczbie transakcji warto rozważyć urządzenia o zwiększonej wydajności i szybszym czasie przetwarzania;
• dostępna infrastruktura sieciowa – stabilne połączenie internetowe przemawia za terminalami Wi-Fi lub LAN, natomiast w miejscach o ograniczonym dostępie do internetu lepszym wyborem będą terminale z modułem GPRS/LTE;
• dodatkowe usługi – określenie, które z dodatkowych funkcji będą faktycznie wykorzystywane w codziennej działalności;
• kompatybilność z posiadanym systemem sprzedaży – sprawdzenie możliwości integracji terminala z używanym oprogramowaniem kasowym;

Przed podjęciem ostatecznej decyzji warto zapoznać się z rankingiem terminali płatniczych, który uwzględnia niezawodność urządzeń, opinie użytkowników oraz stosunek jakości do ceny.

Wybór metody łączności ma ogromne znaczenie dla niezawodności działania terminala płatniczego. Dostępne opcje to:

• Wi-Fi – wykorzystuje lokalną sieć bezprzewodową do komunikacji z serwerem autoryzacyjnym. Rozwiązanie to zapewnia szybką transmisję danych, ale wymaga stabilnego zasięgu sieci bezprzewodowej.
• LAN – połączenie przewodowe przez kabel sieciowy. Gwarantuje najstabilniejszą łączność, eliminując problemy związane z zakłóceniami sygnału bezprzewodowego. Jest stosowane głównie w terminalach stacjonarnych.
• Bluetooth – umożliwia bezprzewodową komunikację na krótkim dystansie, najczęściej z urządzeniem pośredniczącym (np. smartfonem lub tabletem). Rozwiązanie to jest powszechne w mniejszych, mobilnych terminalach.
• GPRS/LTE – wykorzystuje sieć komórkową (kartę SIM) do komunikacji. Zapewnia niezależność od lokalnej infrastruktury sieciowej, co jest szczególnie cenne przy pracy w terenie. Moduł GSM może być zaimplementowany zarówno w terminalach stacjonarnych, jak i mobilnych.