Jak działa karta kredytowa i dlaczego warto ją posiadać?

Z roku na rok liczba aktywnych w systemie bankowym kart kredytowych utrzymuje się na tak samo wysokim poziomie, jedynie z niewielkimi  tendencjami spadku oraz wzrostu. Klienci indywidualni bardzo chętnie decydują się na korzystanie z tego rodzaju środka płatniczego, co pokazuje raport stworzony przez PRNews.pl, w którym wzięto po lupę 17 banków świadczących swoje usługi w Polsce.

Pod koniec III kwartału 2018 roku ankietowane placówki obsługiwały niemal 6 mln kart kredytowych. Największym ich wydawcą był PKO BP z liczbą 893 tys. aktywnych środków płatniczych. Liczba kart wydanych przez ten bank wzrosła o 52 tys. względem roku poprzedniego. Liczby te dowodzą, jak istotne w życiu codziennym Polaków jest dzisiaj posiadanie karty kredytowej.

Co to jest karta kredytowa i czym różni się od karty debetowej?

Karta kredytowa jest instrumentem płatniczym posiadającym określony limit kredytowy (może on sięgać nawet 100 000 zł). Z jej pomocą można w prosty sposób dokonywać płatności, nie wydając własnych pieniędzy, tylko korzystając z tych, które udostępnia nam bank. Użytkownicy kart kredytowych nie muszą mieć założonego rachunku bankowego – przyznaje się je niezależnie od posiadanych kont bankowych

Inaczej wygląda sytuacja w przypadku kart debetowych. Aby stać się posiadaczem takiego środka płatniczego, należy mieć w banku otwarty rachunek, do którego będzie ona przypisana. Wartość transakcji dokonywanych za pośrednictwem takiej karty nie może przekroczyć środków dostępnych na koncie właściciela.

Dlaczego warto posiadać kartę kredytową?

Wiedząc, jak działa karta kredytowa, należy się zastanowić nad potrzebą jej posiadania. Podobnie jak w przypadku wielu urządzeń i przedmiotów towarzyszących ludziom w życiu codziennym, wszystko zależy od tego, czy karta będzie optymalnie używana. Jeśli odpowiedź brzmi „tak”, to warto zapoznać się z zaletami, jakie niesie ze sobą posiadanie tego środka płatniczego. Należą do nich:

• poprawa scoringu w BIK – prawidłowe użytkowanie karty korzystnie wpływa na ocenę zdolności kredytowej. Dzięki temu osoby chcące zaciągnąć większe zobowiązanie (np. wziąć kredyt hipoteczny) będą miały większą szansę na pozytywne rozpatrzenie przez placówki bankowe z uwagi na posiadanie dobrej historii kredytowej;
• poprawa płynności finansowej w firmach – transakcje kartą rozliczane są w cyklach miesięcznych z odroczonym terminem spłaty;
• promocje utworzone dla nowych klientów – przyszłym posiadaczom kart kredytowych niektóre banki oferują wartościowe prezenty. Oczywiście wiąże się to ze spełnieniem określonych warunków;
• programy zniżkowe – będąc stałym klientem jakiejś sieci, można otrzymać np. dodatkowe bony zniżkowe lub punkty lojalnościowe pozwalające na dodatkowe zoptymalizowanie kosztów;
• okres bezodsetkowy (grace period) – zazwyczaj wynosi on 50–60 dni. Spłacenie karty w tym czasie (dokładniej określonym przez bank) jest równoznaczne z brakiem naliczania odsetek;
• dodatkowe pieniądze w razie potrzeby;
• wysoki poziom bezpieczeństwa dla transakcji dokonywanych w Internecie dzięki usłudze 3D-Secure.

Prawidłowe korzystanie z karty kredytowej

Płatność kartą kredytową jest bardzo wygodnym rozwiązaniem. Jednak aby używanie tego instrumentu płatniczego nie przysparzało żadnych problemów, należy pamiętać o kilku podstawowych zasadach:

• zapoznanie się z tabelą opłat, aby mieć świadomość wszystkich kosztów ponoszonych przez właściciela karty;
• wydawanie mniejszej ilości gotówki w stosunku do zarobków – dobrze zaplanowany budżet jest gwarancją łatwiejszej spłaty zaciągniętego zobowiązania;
• ustalenie automatycznej spłaty zadłużenia – dzięki temu właściciel karty nie narazi się na niepotrzebne odsetki. Regularna spłata karty to podstawa;
• do wypłaty gotówki z bankomatów należy używać wyłącznie karty debetowej, ponieważ w przypadku kart kredytowych często obowiązują wysokie prowizje, a odsetki mogą być naliczone od dnia wypłaty.

Kto może otrzymać kartę kredytową?

Kiedyś karty kredytowe były przeznaczone tylko „dla wybranych”, czyli osób majętnych. Teraźniejszość rysuje się pod tym względem zgoła inaczej. Aby stać się posiadaczem tego środka płatniczego, należy spełniać kilka warunków – różnią się one w poszczególnych bankach.

Przede wszystkim trzeba być osobą pełnoletnią, w niektórych przypadkach próg ten wynosi 21 lat. Bardzo ważne są dochody netto oraz długość stażu w obecnym miejscu pracy – osoby zatrudnione na czas nieokreślony mogą starać się o kartę już po trzech miesiącach. Będąc zatrudnionym na czas określony, okres ten może wynosić 3, 6 lub 12 miesięcy. Jednostki posiadające umowę o dzieło lub zlecenie muszą mieć przepracowany co najmniej jeden rok, zanim będą mogły przystąpić do starań o kartę kredytową. Natomiast osoby prowadzące własną działalność gospodarczą zmuszone są przeczekać 12 (czasami 24) miesięcy od dnia założenia firmy, aby móc wystąpić o posiadanie tego instrumentu płatniczego.

Karta kredytowa jest środkiem płatniczym, który może nam znacząco ułatwić codzienne życie. Jednak decydując się na jej posiadanie, należy pamiętać o wielu bardzo ważnych kwestiach, aby użytkowanie tego instrumentu przynosiło konsumentowi wyłącznie korzyści. Nierozważne używanie karty kredytowej może prowadzić do niepotrzebnego powiększenia się rachunków. Dlatego bardzo ważne jest, aby szczegółowo zapoznawać się ze wszystkimi warunkami dotyczącymi korzystania z danej karty.